1. 描述任務
這筆交易週四要送交委員會審議。您在交易資料夾裡有三年的財務報表、一份做到一半的 Excel 試算表、關係經理週五寄來的契約套件，以及一個看起來跟上次核保的借款人不太一樣的借款人。
在 Cowork 中，Claude 透過 S&P Global 連接器提取借款人的申報文件與同業試算表，讀取您交易資料夾中的核保工作表，並告訴您哪些比率觸發了您的政策門檻——以及模型中哪些假設與財務報表不符。您將這份摘要帶入 Claude for Excel 以更新試算表並執行契約檢查，然後在 Claude for Word 中開啟備忘錄範本。Excel 到 Word 的交接會延續對話內容，因此當您草擬撰寫內容時，Claude 已經知道哪些比率有變動。
Claude 提取試算表並執行比率計算；您做出信用決策。
Acme Manufacturing — 2,500 萬美元循環信貸續約，委員會週四開會。在我動手處理試算表之前，先帶我了解這筆信用案件。
步驟：
- 從 S&P Global 提取三年的財務報表與同業試算表
- 讀取交易資料夾中的核保工作表，並標記哪些比率觸發政策門檻
- 告訴我模型中哪些假設與財務報表不符
- 給我一份可以帶入 Excel 的摘要——儲存格參照、要改什麼、為什麼
在我動手之前，先讓我看看例外事項。
2. 提供 Claude 背景資訊
Cowork 透過 S&P Global 連接器提取借款人資料，並從交易資料夾讀取您的試算表——比率分析與政策檢查就在這裡進行。儲存格編輯在開啟工作表的 Claude for Excel 中進行，而對話內容會延續到 Claude for Word，讓備忘錄草稿從您停下的地方繼續。
必要背景資訊
附上包含核保工作表的交易資料夾。啟用 S&P Global 連接器。安裝好 Claude for Excel 與 Claude for Word 外掛程式——試算表更新與備忘錄草擬都在這裡進行。
3. Claude 建立的內容
一份您可以採取行動的摘要：借款人相對於政策的狀況、自上次審查以來哪些比率有變動，以及開啟試算表時應該查看的確切儲存格。
Acme Manufacturing — 2,500 萬美元循環信貸續約，FY25 審查
相對於政策的狀況
- DSCR：1.42 倍——通過 1.25 倍最低要求，較上次審查的 1.68 倍下降
- 已動用債務／EBITDA：3.1 倍——通過 3.5 倍上限，較 2.4 倍上升
- 固定費用覆蓋率：1.18 倍——未達 1.20 倍最低要求
- 流動比率：1.35 倍——通過 1.20 倍最低要求
需向委員會標記的 2 項例外事項
FCCR!D14 — 固定費用覆蓋率為 1.18 倍 觸發契約門檻 2 個基點。原因是三月開始的新設備租賃（每年 84 萬美元）；租金現在計入固定費用，但該租賃並未納入 FY24 基準。如果加回一季的租賃前運行率，FCCR 會達到 1.23 倍。是否需要申請豁免或重設契約條款，由您決定。
Assumptions!B22 — FY26E 營收成長率為 8% 借款人自己在第四季評論中的前瞻指引是「中個位數，4-6%」。您的 8% 高於他們自己的範圍。關係經理在實地訪查中的筆記提到，他們最大客戶的合約將於第二季重新招標——這點並未納入模型。
在您的 Excel 工作表中
安裝好 Claude for Excel 外掛程式後，在開啟試算表的情況下，將以下內容貼到側邊欄：
FY25 試算表已完成。FCCR 為 1.18 倍，未達 1.20 倍——原因是設備租賃。帶我了解 FCCR!D14，然後幫我建立一個契約緩衝視圖，營收 +/- 5%、租賃假設 +/- 100 個基點。
另外請標記 Assumptions!B22——我的 8% 成長率高於借款人指引的 4-6%。請顯示在他們的範圍內，基準情境／下行情境會是什麼樣子。
一旦您確認試算表無誤，就在 Claude for Word 中開啟備忘錄範本。對話內容會從 Excel 延續過來，因此備忘錄草稿已經知道哪些比率有變動、哪些例外事項需要委員會敘述。
4. 後續提示
與 Claude 繼續對話，以精煉、擴展或進一步探索。
與上次審查比較
在 Cowork 中，詢問自上次信用週期以來有哪些變動。
與 FY24 審查相比有什麼變化——槓桿、覆蓋率、營運資金
對照通話內容檢驗假設
看看借款人自己的評論中是否有任何內容應該改變某個儲存格。
我的 8% FY26 成長率是否過於樂觀？借款人在第四季敘述中對於業務管線實際說了什麼
建立下行情境
在 Claude for Excel 中，一旦您確認基準情境無誤後進行。
在新分頁中幫我建立一個下行情境——營收下降 10%，毛利率下降 200 個基點，維持營運費用不變。顯示契約在哪裡會被觸發
5. 技巧、提示與疑難排解
請 Cowork 提供可用於 Excel 的摘要
在 Cowork 對話結束時，請求一段包含儲存格參照與政策例外事項的摘要——這就是您要貼到 Claude for Excel 側邊欄的內容。比起往回捲動聊天記錄更精簡。
點擊儲存格參照
當 Claude 在 Excel 側邊欄中標記 FCCR!D14 時，點擊它，Excel 就會跳到該儲存格。在同意變更任何內容之前，先檢查公式與輸入值。
Excel 到 Word 會延續對話內容
當您在 Claude for Word 中開啟備忘錄範本時，它已經知道哪些比率有變動、您決定要呈現哪些例外事項。您不需要重新解釋這筆交易——只需說「草擬信用摘要與例外事項章節」即可。
將其儲存為技能
續約核保每個週期都是相同的流程。一旦 Cowork 對話在一筆交易上運作良好，就將其儲存為技能，讓投資組合中下一筆續約案件只需一鍵即可開始。
6. 準備好親自試試了嗎？
在您下一筆續約案件上試試看。在 Cowork 中附上交易資料夾，詢問借款人相對於政策的狀況，並在任何變更之前先審查例外事項。