1. 描述任务
Claude Opus 5 在构建任何内容之前，会综合分析您的全部财务文档。它会连接大多数计算器独立处理的变量——税级、提款顺序、社会保障领取时间——并推理这些变量如何在数十年间层层影响。
描述您的情况以及您想了解的内容。您的财务文档（在下一节中介绍）提供详细信息。Opus 5 会确定分析方法、运行分析，并生成可用的电子表格和场景探索工具。之后，您可以继续在 Claude for Excel（在新标签页中打开） 中工作。
我今年52岁，希望62岁退休。我和伴侣在401(k)、Roth IRA 和应税经纪账户中共有约120万美元。我的年收入是18.5万美元，他的是9.5万美元，我们每月支出约8,500美元。房贷将在2031年还清。不确定我们现在处于较低税级时是否应该进行 Roth 转换。
我已经上传了我们的纳税申报表、投资账户对账单、社会保障估算和预算。这个计划在哪里会出问题？最具杠杆效应的举措是什么？
2. 为 Claude 提供背景信息
您上传的内容越完整，Claude 就能在您的税务状况、投资账户和福利估算之间发现越多的关联。
必需的背景信息
上传您的财务文档：纳税申报表、投资账户对账单、社会保障福利估算和月度支出明细。
可选的背景信息
Opus 5 在 Claude 中回答之前总是会先思考，因此无需设置思考开关。对于复杂的、相互依赖的变量，请在模型菜单中提高努力程度（在新标签页中打开）。
3. Claude 创建的内容
Opus 5 会生成一个可用的财务模型，其中包含一系列建模场景的概率分布、一个交互式场景探索工具，以及一份清晰的行动计划。请注意，Claude 生成的输出基于您提供的文档。在采取任何策略之前，您应该与合格的财务专业人士一起审查这些策略。以下是您将获得的分析类型：
我已经通读了您的所有文档。在构建任何内容之前，我想指出一点：您的房贷还清时间（2031年）、您的收入高峰期，以及 Roth 转换机会，三者是重叠的。这实际上是大多数计算器会忽略的一个时机优势。以下是我的发现。
财务快照： 合并收入、按账户类型划分的储蓄、月度支出、储蓄率，以及预估的社会保障福利。
蒙特卡洛结果： 基于历史回报分布估算的到92岁的成功率、关键年龄段的投资组合中位数，以及第10百分位的下行情况。当您更改基础假设时，这些结果会发生显著变化，而场景探索工具可以让您做到这一点。
模型中的潜在脆弱点： 回报顺序风险。退休后头两年出现熊市会显著降低预估成功率。而十年后出现同样的下跌，影响却微乎其微。
对预估成功率影响最大的三项策略： Roth 转换阶梯、将社会保障延迟到70岁领取，以及两年期现金缓冲，每一项都对概率分布有建模影响。
交互式场景探索工具： 开启或关闭各项策略，观察概率分布的变化。调整回报率、通货膨胀率和支出假设。
可下载的电子表格： 可调整的输入项、蒙特卡洛结果、Roth 转换计划表、提款顺序，以及逐年税务预测。
重要提示： 本分析基于您提供的输入和一般财务原则对场景进行建模。它无法像持牌顾问那样全面考虑您的完整财务状况、税务情况或个人情况。在对您的计划做出任何更改之前，请与按小时收费的财务规划师或注册会计师一起审查任何策略。
4. 后续提示
继续与 Claude 对话，以完善、扩展或进一步探索。
对人生变化进行压力测试
当您给计划中加入一个意外变数时，Opus 5 会保留全部复杂性。描述一个场景，它就会重新运行整个分析，追踪一个变量如何波及收入、税务、提款顺序和长期成功率，而不会简化掉这些相互作用。
如果我57岁时失业，只能找到年薪12万美元的工作，会怎样？这会如何改变 Roth 转换的窗口期？
将模型导入 Excel
Opus 5 会生成可下载的电子表格，您可以在 Claude for Excel（在新标签页中打开） 中打开并继续调整。更改一个假设、测试一个新场景，或扩展预测，而无需从头重建任何内容。
我想调整一下通货膨胀假设。如果2029年出现5%的通胀，提款顺序会发生什么变化？
询问您遗漏了什么
Opus 5 以领域专家的水平在财务和税务方面进行推理，会主动提出您没有想到要问的问题，比如由税级过渡所产生的狭窄转换窗口，或是能在数十年间为您省钱的提款顺序。不妨再深入追问。
财务规划师会对这个计划提出哪些我没有问到的问题？
5. 技巧、提示和故障排除
从您的情况开始
如果您不确定想采用哪种方法，可以描述您的财务状况以及您想了解的内容。Opus 5 会根据您提供的背景信息自行确定分析方法。
一次性上传所有内容
Opus 5 会在构建任何内容之前综合分析您的全部文档集，找出您的纳税申报表、投资账户对账单和社会保障估算之间相互影响的关联。信息越完整，分析就越有力。
通过 Cowork 运行更长时间的分析
如果您的财务文档已经存储在电脑上，Claude Desktop（在新标签页中打开） 中的 Cowork 可以直接从文件夹中读取它们，而无需逐个上传。对于涉及多个账户、税务考量和相互依赖变量的复杂计划，Cowork 可以处理耗时更长的分析而不会触及上下文限制，它会启动多个子代理并行建模不同场景，然后再综合结果。
在当前任务运行时开始另一项任务
财务建模涉及许多变量和场景的运算。您可以从侧边栏打开一个新会话来处理其他工作。当这个任务需要您关注时，侧边栏会显示一个灰色圆点。
6. 准备好自己尝试了吗？
用您自己的财务计划试试 Opus 5，看看更改一个输入项会如何波及整个模型。