1. 작업 설명하기
딜은 목요일에 위원회로 올라갑니다. 딜 폴더에는 3년치 재무제표가 있고, Excel에는 절반쯤 완성된 스프레드가 있으며, 관계 담당자가 금요일에 보낸 코버넌트 패키지가 있고, 지난번에 심사했던 차입자와는 조금 다른 모습의 차입자가 있습니다.
Cowork에서 Claude는 S&P Global 커넥터를 통해 차입자의 공시 자료와 동종업계 스프레드를 가져오고, 딜 폴더에서 심사 워크북을 읽은 다음, 어떤 비율이 정책 기준을 위반하는지 — 그리고 모델의 어떤 가정이 재무제표 내용과 맞지 않는지 알려줍니다. 이 브리프를 Claude for Excel로 가져가 스프레드를 업데이트하고 코버넌트를 실행한 다음, Claude for Word에서 메모 템플릿을 엽니다. Excel에서 Word로의 전환 시 대화 내용이 그대로 이어지므로, 작성 시점에 Claude는 이미 어떤 비율이 변동되었는지 알고 있습니다.
Claude가 스프레드를 가져와 비율을 계산하고, 신용 결정은 여러분이 내립니다.
Acme Manufacturing — 2,500만 달러 리볼버 갱신, 목요일 위원회. 스프레드를 건드리기 전에 신용 상태를 먼저 설명해 주세요.
단계:
- S&P Global에서 3년치 재무제표와 동종업계 스프레드를 가져오세요
- 딜 폴더의 심사 워크북을 읽고 비율이 정책을 위반하는 부분을 표시하세요
- 모델의 어떤 가정이 재무제표 내용과 일치하지 않는지 알려주세요
- Excel로 가져갈 수 있는 브리프를 주세요 — 셀 참조, 변경할 내용, 이유
아무것도 건드리기 전에 예외 사항을 먼저 보여주세요.
2. Claude에게 맥락 제공하기
Cowork는 S&P Global 커넥터를 통해 차입자 데이터를 가져오고 딜 폴더에서 스프레드를 읽습니다 — 비율 분석과 정책 검토가 이루어지는 곳이 바로 여기입니다. 셀 편집은 워크북이 열린 상태에서 Claude for Excel에서 이루어지며, 대화는 Claude for Word로 이어져 메모 초안이 중단된 지점부터 이어집니다.
필요한 맥락
심사 워크북이 포함된 딜 폴더를 첨부하세요. S&P Global 커넥터를 활성화하세요. Claude for Excel과 Claude for Word 애드인이 설치되어 있어야 합니다 — 스프레드 업데이트와 메모 작성이 이루어지는 곳입니다.
3. Claude가 만드는 것
바로 실행에 옮길 수 있는 브리프: 차입자가 정책 대비 어떤 위치에 있는지, 지난 검토 이후 어떤 비율이 변동되었는지, 그리고 스프레드를 열었을 때 확인해야 할 정확한 셀이 무엇인지 알려줍니다.
Acme Manufacturing — 2,500만 달러 리볼버 갱신, FY25 검토
정책 대비 현황
- DSCR: 1.42배 — 최소 기준 1.25배 통과, 지난 검토 시 1.68배에서 하락
- 조달 부채 / EBITDA: 3.1배 — 상한 3.5배 통과, 2.4배에서 상승
- 고정비용 커버리지: 1.18배 — 최소 기준 1.20배 미달
- 유동비율: 1.35배 — 최소 기준 1.20배 통과
위원회에 보고할 예외 사항 2건
FCCR!D14 — 고정비용 커버리지 1.18배 코버넌트를 2bp 위반하고 있습니다. 원인은 3월에 시작된 신규 장비 리스($84만 연간)로, 임대료가 이제 고정비용에 포함되었지만 FY24 기준에는 해당 리스가 반영되지 않았습니다. 리스 이전 분기의 런레이트 1분기분을 다시 더하면 FCCR은 1.23배가 됩니다. 이것이 면제 요청이나 코버넌트 재설정을 정당화하는지는 귀하의 판단에 달려 있습니다.
Assumptions!B22 — FY26E 매출 성장률 8% 차입자 자체의 4분기 코멘터리에 나온 전망 가이던스는 "중간 한 자릿수, 4-6%"입니다. 귀하의 8%는 차입자 자체 범위를 상회합니다. 현장 방문 시 관계 담당자의 메모에 따르면 최대 고객사와의 계약이 2분기에 재입찰 예정이라는 내용이 있는데, 이는 모델에 반영되어 있지 않습니다.
Excel 워크북에서
Claude for Excel 애드인이 설치되어 있다면, 스프레드를 연 상태에서 사이드바에 다음을 붙여넣으세요:
FY25 스프레드 완료. FCCR이 1.18배로 1.20배 기준에 미달 — 원인은 장비 리스입니다. FCCR!D14를 설명해 주고, 매출 +/- 5%, 리스 가정 +/- 100bp 기준으로 코버넌트 여유 뷰를 만들어 주세요.
또한 Assumptions!B22도 표시해 주세요 — 제 8% 성장률은 차입자가 가이던스로 제시한 4-6%를 상회합니다. 차입자 범위 기준으로 기본/하방 시나리오가 어떻게 보이는지 보여주세요.
스프레드를 승인한 후에는 Claude for Word에서 메모 템플릿을 여세요. 대화가 Excel에서 이어지므로, 메모 초안은 이미 어떤 비율이 바뀌었고 어떤 예외 사항에 위원회 설명이 필요한지 알고 있습니다.
4. 후속 프롬프트
Claude와의 대화를 이어가며 더 다듬고, 확장하고, 탐색해 보세요.
지난 검토와 비교하기
Cowork에서 지난 신용 주기 이후 무엇이 변했는지 물어보세요.
FY24 검토 대비 무엇이 변했나요 — 레버리지, 커버리지, 운전자본
통화 내용과 가정을 대조 검증하기
차입자 자체의 코멘터리에서 셀 값을 바꿔야 할 내용이 있는지 확인하세요.
제 FY26 성장률 8%가 너무 높은가요? 차입자가 4분기 내러티브에서 파이프라인에 대해 실제로 뭐라고 말했나요
하방 시나리오 만들기
기본 시나리오를 승인한 후, Claude for Excel에서 진행하세요.
새 탭에 하방 시나리오를 만들어 주세요 — 매출 10% 감소, 매출총이익률 200bp 하락, 영업비용은 동일하게 유지. 코버넌트가 위반되는 지점을 보여주세요
5. 팁과 문제 해결
Cowork에 Excel용 브리프 요청하기
Cowork 세션을 마칠 때 셀 참조와 정책 예외 사항이 담긴 한 단락짜리 브리프를 요청하세요 — 이것이 Claude for Excel 사이드바에 붙여넣을 내용입니다. 채팅을 다시 스크롤하는 것보다 훨씬 간결합니다.
셀 참조 클릭하기
Claude가 Excel 사이드바에서 FCCR!D14를 표시하면, 클릭하면 Excel이 해당 셀로 이동합니다. 변경에 동의하기 전에 수식과 입력값을 확인하세요.
Excel에서 Word로 대화가 이어집니다
Claude for Word에서 메모 템플릿을 열면, 어떤 비율이 변동되었고 어떤 예외 사항을 표면화하기로 했는지 이미 알고 있습니다. 딜을 다시 설명할 필요 없이 "신용 요약과 예외 사항 섹션을 작성해 주세요"라고만 말하면 됩니다.
스킬로 저장하기
갱신 심사는 매 주기마다 동일한 흐름을 따릅니다. Cowork 대화가 한 건의 딜에서 잘 작동했다면, 스킬로 저장해 두어 포트폴리오의 다음 갱신 건이 클릭 한 번으로 시작되도록 하세요.
6. 직접 시도해 볼 준비가 되셨나요?
다음 갱신 건에 시도해 보세요. Cowork에서 딜 폴더를 첨부하고, 차입자가 정책 대비 어떤 위치에 있는지 물어본 다음, 무엇이든 변경하기 전에 예외 사항을 검토하세요.