1. タスクを説明する
このディールは木曜日に委員会にかけられます。ディールフォルダには3年分の財務諸表があり、Excelには半分完成したスプレッドがあり、リレーションシップマネージャーが金曜日に送ってきたコベナンツパッケージがあり、そして前回引き受けた借り手とは少し様子が違う借り手がいます。
Coworkでは、ClaudeがS&P Globalコネクタを通じて借り手の提出書類とピアスプレッドを取得し、ディールフォルダから引受ワークブックを読み込んで、どの比率がポリシーの基準を超えているか、そしてモデル内のどの前提が財務諸表の内容と一致しないかを教えてくれます。そのブリーフをClaude for Excelに持ち込んでスプレッドを更新し、コベナンツを実行した後、Claude for Wordでメモテンプレートを開きます。ExcelからWordへの引き継ぎでは会話が引き継がれるため、ドラフトを作成する時点でClaudeはすでにどの比率が変動したかを把握しています。
Claudeがスプレッドを取得し、比率を計算します。クレジットの判断を下すのはあなたです。
Acme Manufacturing — 2500万ドルのリボルバー更新、委員会は木曜日。スプレッドに触れる前に、クレジットの内容を説明してください。
Steps:
- S&P Globalから3年分の財務諸表とピアスプレッドを取得する
- ディールフォルダ内の引受ワークブックを読み込み、比率がポリシーに抵触する箇所にフラグを立てる
- モデル内のどの前提が財務諸表の内容と一致しないか教えてください
- Excelに持ち込めるブリーフを作成してください — セル参照、変更内容、理由
何かに触れる前に、例外事項を見せてください。
2. Claudeにコンテキストを与える
Coworkは、S&P Globalコネクタを通じて借り手のデータを取得し、ディールフォルダからスプレッドを読み込みます — 比率分析とポリシーチェックはここで行われます。セルの編集は、ワークブックを開いた状態のClaude for Excelで行われ、会話はClaude for Wordへと引き継がれるため、メモのドラフトは中断したところから再開されます。
必要なコンテキスト
引受ワークブックを含むディールフォルダを添付してください。S&P Globalコネクタを有効にしてください。Claude for ExcelとClaude for Wordのアドインをインストールしておいてください — スプレッドの更新とメモのドラフト作成はここで行われます。
3. Claudeが作成するもの
実行可能なブリーフです。借り手がポリシーに対してどの位置にあるか、前回のレビュー以降どの比率が変動したか、そしてスプレッドを開いたときに確認すべき正確なセルがわかります。
Acme Manufacturing — 2500万ドルのリボルバー更新、FY25レビュー
ポリシーに対する現状
- DSCR：1.42倍 — 最低基準1.25倍をクリア、前回レビューの1.68倍から低下
- 有利子負債／EBITDA：3.1倍 — 上限3.5倍をクリア、2.4倍から上昇
- 固定費カバレッジ：1.18倍 — 最低基準1.20倍を下回る
- 流動比率：1.35倍 — 最低基準1.20倍をクリア
委員会に報告すべき2件の例外事項
FCCR!D14 — 固定費カバレッジ1.18倍 コベナンツを2bp下回っています。要因は3月に開始した新しい設備リース（年間84万ドル）です。賃料は現在固定費に含まれていますが、このリースはFY24のベースには含まれていませんでした。リース開始前のランレートを1四半期分加算すると、FCCRは1.23倍になります。ウェーバー申請とするかコベナンツの再設定とするかはあなたの判断です。
Assumptions!B22 — FY26E売上成長率8% 借り手自身のQ4コメンタリーにおけるフォワードガイダンスは「ミッドシングルディジット、4〜6%」です。あなたの8%は借り手自身のレンジを上回っています。現地訪問時のRMのメモには、最大顧客との契約がQ2に再入札予定であるとの記載がありますが、モデルには反映されていません。
Excelワークブック内で
Claude for Excelアドインをインストールした状態で、スプレッドを開いたままサイドバーに以下を貼り付けてください：
FY25のスプレッドは完了しました。FCCRは1.18倍で1.20倍の基準を下回っています — 要因は設備リースです。FCCR!D14について説明した上で、売上高±5%、リース前提±100bpでのコベナンツクッションビューを作成してください。
また、Assumptions!B22にもフラグを立ててください — 私の8%成長率は借り手がガイダンスした4〜6%を上回っています。借り手のレンジでのベース／ダウンサイドがどうなるか見せてください。
スプレッドを承認したら、Claude for Wordでメモテンプレートを開いてください。会話はExcelから引き継がれるため、メモのドラフトはすでにどの比率が反転したか、どの例外事項に委員会向けの説明が必要かを把握しています。
4. フォローアッププロンプト
Claudeとの会話を続けて、内容を洗練させたり、拡張したり、さらに掘り下げたりしましょう。
前回のレビューと比較する
Coworkで、前回のクレジットサイクル以降何が変わったかを尋ねてください。
FY24レビューと比較して何が変わったか — レバレッジ、カバレッジ、運転資本
前提を決算説明と照らして検証する
借り手自身のコメンタリーの中に、セルの値を変えるべき内容がないか確認しましょう。
私のFY26成長率8%は高すぎるか？借り手はQ4のナラティブでパイプラインについて実際に何と言っていたか
ダウンサイドケースを構築する
ベースケースを承認した後、Claude for Excelで。
新しいタブにダウンサイドシナリオを作成してください — 売上高10%減、粗利率200bp低下、営業費用は横ばい。コベナンツが抵触する箇所を見せてください
5. コツ、ヒント、トラブルシューティング
CoworkにExcel対応のブリーフを依頼する
Coworkのセッションの最後に、セル参照とポリシー例外事項を含む1段落のブリーフを依頼しましょう — これがClaude for Excelのサイドバーに貼り付ける内容になります。チャットを遡ってスクロールするよりも簡潔です。
セル参照をクリックする
ClaudeがExcelサイドバーでFCCR!D14にフラグを立てたら、それをクリックするとExcelがそのセルにジャンプします。何かを変更することに同意する前に、数式と入力値を確認してください。
ExcelからWordへ会話が引き継がれる
Claude for Wordでメモテンプレートを開くと、すでにどの比率が変動したか、どの例外事項を表面化させると決めたかを把握しています。ディールを改めて説明する必要はありません — 「クレジットサマリーと例外事項セクションをドラフトしてください」と言うだけです。
スキルとして保存する
更新の引受は、サイクルごとに同じループです。Coworkの会話が1件のディールでうまく機能したら、それをスキルとして保存しておけば、ポートフォリオ内の次の更新案件はワンクリックで開始できます。
6. 自分で試す準備はできましたか？
次の更新案件で試してみてください。Coworkにディールフォルダを添付し、借り手がポリシーに対してどの位置にあるかを尋ね、何かを変更する前に例外事項を確認しましょう。