1. Décrire la tâche
Claude Opus 5 synthétise l'ensemble de vos documents financiers avant de construire quoi que ce soit. Il relie des variables que la plupart des calculateurs traitent indépendamment — tranches d'imposition, séquences de retrait, calendrier de Social Security — et raisonne sur la manière dont elles se répercutent sur plusieurs décennies.
Décrivez votre situation et ce que vous souhaitez comprendre. Vos documents financiers, abordés dans la section suivante, fournissent le détail. Opus 5 détermine l'approche, effectue l'analyse et produit des feuilles de calcul fonctionnelles ainsi que des explorateurs de scénarios. À partir de là, vous pouvez continuer à travailler dans Claude for Excel(s’ouvre dans un nouvel onglet).
J'ai 52 ans et j'espère prendre ma retraite à 62 ans. Mon partenaire et moi avons environ 1,2 M$ répartis entre un 401(k), un Roth IRA et un compte de courtage imposable. Je gagne 185 K$, il gagne 95 K$, nous dépensons environ 8 500 $/mois. Le prêt hypothécaire sera remboursé en 2031. Je ne sais pas si nous devrions faire des conversions Roth maintenant, pendant que nous sommes dans une tranche d'imposition plus basse.
J'ai téléversé nos déclarations fiscales, nos relevés de placement, nos estimations Social Security et notre budget. Où ce plan présente-t-il des failles et quelles sont les actions les plus déterminantes ?
2. Donner du contexte à Claude
Plus vos téléversements sont complets, plus Claude peut trouver de connexions entre votre situation fiscale, vos comptes de placement et vos estimations de prestations.
Contexte requis
Téléversez vos documents financiers : déclarations fiscales, relevés de comptes de placement, estimations de prestations Social Security et une ventilation des dépenses mensuelles.
Contexte optionnel
Opus 5 réfléchit toujours avant de répondre dans Claude, il n'y a donc pas de bascule de réflexion à définir. Pour des variables complexes et interdépendantes, augmentez le niveau d'effort(s’ouvre dans un nouvel onglet) dans le menu du modèle.
3. Ce que Claude crée
Opus 5 produit un modèle financier fonctionnel avec des distributions de probabilité sur un ensemble de scénarios modélisés, un explorateur de scénarios interactif et un plan d'action clair. Gardez à l'esprit que Claude produit des résultats basés sur les documents que vous fournissez. Vous devriez examiner toute stratégie avec un professionnel financier qualifié avant d'agir en conséquence. Voici le type d'analyse que vous obtiendrez :
J'ai lu l'ensemble de vos documents. Avant de construire quoi que ce soit, je veux signaler quelque chose : le remboursement de votre prêt hypothécaire en 2031, votre fenêtre de revenus maximaux et l'opportunité de conversion Roth se chevauchent tous. C'est en fait un avantage de timing que la plupart des calculateurs manqueraient. Voici ce que j'ai trouvé.
Aperçu financier : Revenu combiné, épargne par type de compte, dépenses mensuelles, taux d'épargne et prestations Social Security estimées.
Résultats Monte Carlo : Taux de réussite estimé jusqu'à 92 ans basé sur les distributions historiques de rendement, portefeuille médian à des âges clés, et le scénario défavorable du 10e centile. Ces résultats évoluent de manière significative lorsque vous modifiez les hypothèses sous-jacentes, ce que l'explorateur de scénarios vous permet de faire.
Vulnérabilités potentielles du modèle : Risque de séquence des rendements. Un marché baissier durant vos deux premières années de retraite fait chuter significativement les taux de réussite estimés. Le même repli une décennie plus tard n'a presque aucun impact.
Trois stratégies ayant le plus grand impact sur le taux de réussite estimé : échelle de conversion Roth, report de Social Security à 70 ans, et une réserve de liquidités de deux ans, chacune avec un impact modélisé sur la distribution de probabilité.
Explorateur de scénarios interactif : Activez et désactivez des stratégies et observez l'évolution de la distribution de probabilité. Ajustez les hypothèses de rendement, d'inflation et de dépenses.
Feuille de calcul téléchargeable : Paramètres ajustables, résultats Monte Carlo, calendrier de conversion Roth, séquence de retrait et projections fiscales année par année.
Important : Cette analyse modélise des scénarios basés sur les données que vous avez fournies et des principes financiers généraux. Elle ne tient pas compte de l'ensemble de votre situation financière, fiscale ou personnelle comme le ferait un conseiller agréé. Examinez toute stratégie avec un planificateur financier rémunéré uniquement à honoraires ou un expert-comptable (CPA) avant d'apporter des modifications à votre plan.
4. Invites de suivi
Poursuivez la conversation avec Claude pour affiner, développer ou explorer davantage.
Mettre à l'épreuve un changement de vie
Opus 5 conserve toute la complexité lorsque vous introduisez un grain de sable dans le plan. Décrivez un scénario et il relance l'ensemble de l'analyse, en retraçant comment une variable se répercute sur le revenu, les impôts, les séquences de retrait et le taux de réussite à long terme, sans simplifier les interactions.
Et si je perdais mon emploi à 57 ans et ne trouvais un nouveau travail qu'à 120 K$ ? Comment cela change-t-il la fenêtre de conversion Roth ?
Transférer le modèle dans Excel
Opus 5 produit des feuilles de calcul téléchargeables que vous pouvez ouvrir dans Claude for Excel(s’ouvre dans un nouvel onglet) pour continuer à les ajuster. Modifiez une hypothèse, testez un nouveau scénario ou prolongez les projections sans tout reconstruire à partir de zéro.
Je veux jouer avec les hypothèses d'inflation. Qu'arrive-t-il à la séquence de retrait si nous avons une année d'inflation de 5 % en 2029 ?
Demander ce qui vous échappe
Opus 5 raisonne en finance et en fiscalité au niveau d'un expert du domaine et fera ressortir des éléments auxquels vous n'auriez pas pensé, comme une fenêtre étroite de conversion créée par une transition de tranche d'imposition, ou un ordre de retrait qui vous fait économiser de l'argent sur plusieurs décennies. Poussez-le plus loin.
Qu'est-ce qu'un planificateur financier signalerait à propos de ce plan que je n'ai pas demandé ?
5. Astuces, conseils et dépannage
Commencez par votre situation
Si vous n'êtes pas sûr de l'approche que vous souhaitez adopter, décrivez votre situation financière et ce que vous souhaitez comprendre. Opus 5 identifie lui-même une approche analytique à partir de votre contexte.
Téléversez tout en une seule fois
Opus 5 synthétise l'ensemble de vos documents avant de construire quoi que ce soit, en trouvant des interactions entre vos déclarations fiscales, vos relevés de placement et vos estimations Social Security qui se répercutent les unes sur les autres. Plus le tableau est complet, plus l'analyse est solide.
Exécutez des analyses plus longues via Cowork
Si vos documents financiers se trouvent déjà sur votre ordinateur, Cowork dans Claude Desktop(s’ouvre dans un nouvel onglet) peut les lire directement depuis un dossier plutôt que de les téléverser individuellement. Pour des plans complexes comportant de nombreux comptes, considérations fiscales et variables interdépendantes, Cowork gère des analyses de plus longue durée sans atteindre les limites de contexte, en lançant des sous-agents pour modéliser différents scénarios en parallèle avant de synthétiser les résultats.
Démarrez une autre tâche pendant que celle-ci s'exécute
La modélisation financière s'exécute sur de nombreuses variables et scénarios. Ouvrez une nouvelle session depuis la barre latérale pour d'autres tâches. Vous verrez un point gris dans la barre latérale lorsque celle-ci nécessitera votre attention.
6. Prêt à essayer par vous-même ?
Essayez Opus 5 avec votre plan financier et découvrez comment la modification d'une seule donnée se répercute sur l'ensemble du modèle.