1. Describe la tarea
La operación va a comité el jueves. Tienes tres años de estados financieros en la carpeta de la operación, un spread a medio construir en Excel, un paquete de covenants que el gerente de relaciones envió el viernes, y un prestatario que no se parece del todo al último que suscribiste.
En Cowork, Claude obtiene las presentaciones del prestatario y los spreads comparables a través del conector de S&P Global, lee tu libro de trabajo de suscripción desde la carpeta de la operación, y te indica dónde los ratios incumplen los umbrales de tu política — y qué supuestos en el modelo no concuerdan con lo que está en los estados financieros. Llevas ese resumen a Claude para Excel para actualizar el spread y ejecutar los covenants, y luego abres la plantilla del memorando en Claude para Word. El traspaso de Excel a Word conserva la conversación, así que Claude ya sabe qué ratios cambiaron cuando redactas el informe.
Claude obtiene los spreads y calcula los ratios; tú tomas la decisión de crédito.
Acme Manufacturing — renovación de línea de crédito revolvente de $25M, comité el jueves. Guíame a través del crédito antes de que toque el spread.
Pasos:
- Obtén tres años de estados financieros y spreads comparables de S&P Global
- Lee el libro de trabajo de suscripción en la carpeta de la operación y marca dónde los ratios incumplen la política
- Dime qué supuestos en el modelo no coinciden con lo que está en los estados financieros
- Dame un resumen que pueda llevar a Excel — referencias de celdas, qué cambiar, por qué
Muéstrame las excepciones antes de que toque algo.
2. Dale contexto a Claude
Cowork obtiene los datos del prestatario a través del conector de S&P Global y lee tu spread desde la carpeta de la operación — ahí es donde ocurren el análisis de ratios y la verificación de política. Las ediciones de celdas ocurren en Claude para Excel con el libro de trabajo abierto, y la conversación se traslada a Claude para Word para que el borrador del memorando continúe donde lo dejaste.
Contexto requerido
Adjunta la carpeta de la operación con el libro de trabajo de suscripción. Activa el conector de S&P Global. Ten instalados los complementos de Claude para Excel y Claude para Word — ahí es donde ocurren las actualizaciones del spread y los borradores del memorando.
3. Lo que Claude crea
Un resumen sobre el que puedes actuar: dónde se encuentra el prestatario respecto a la política, qué ratios cambiaron desde la última revisión, y las celdas exactas que debes revisar cuando abras el spread.
Acme Manufacturing — renovación de línea de crédito revolvente de $25M, revisión FY25
Dónde se encuentra respecto a la política
- DSCR: 1.42x — cumple el mínimo de 1.25x, por debajo de 1.68x de la última revisión
- Deuda financiada / EBITDA: 3.1x — cumple el techo de 3.5x, por encima de 2.4x
- Cobertura de cargos fijos: 1.18x — incumple el mínimo de 1.20x
- Ratio corriente: 1.35x — cumple el mínimo de 1.20x
2 excepciones para señalar al comité
FCCR!D14 — Cobertura de cargos fijos en 1.18x Incumple el covenant por 2pb. El factor es el nuevo arrendamiento de equipo ($840K anuales) que comenzó en marzo; el alquiler ahora está en los cargos fijos, pero el arrendamiento no estaba en la base de FY24. Si agregas de nuevo un trimestre de la tasa de ejecución previa al arrendamiento, el FCCR llega a 1.23x. Depende de ti si eso amerita una solicitud de dispensa o un restablecimiento del covenant.
Assumptions!B22 — Crecimiento de ingresos FY26E en 8% La propia guía prospectiva del prestatario en el comentario del Q4 es "dígitos individuales medios, 4-6%". Tu 8% está por encima de su propio rango. Las notas del gerente de relaciones de la visita al sitio mencionan que un contrato con su cliente más grande está por renegociarse en el Q2 — no está en el modelo.
En tu libro de trabajo de Excel
Con el complemento de Claude para Excel instalado, pega esto en la barra lateral con el spread abierto:
Spread de FY25 terminado. El FCCR en 1.18x incumple el 1.20x — el factor es el arrendamiento de equipo. Guíame a través de FCCR!D14, y luego constrúyeme una vista de margen de covenant a +/- 5% de ingresos y +/- 100pb en el supuesto del arrendamiento.
También señala Assumptions!B22 — mi crecimiento del 8% está por encima del 4-6% que guió el prestatario. Muéstrame cómo se ve el caso base/a la baja en su rango.
Una vez que hayas aprobado el spread, abre la plantilla del memorando en Claude para Word. La conversación se traslada desde Excel, así que el borrador del memorando ya sabe qué ratios cambiaron y qué excepciones necesitan narrativa para el comité.
4. Prompts de seguimiento
Continúa la conversación con Claude para refinar, ampliar o explorar más a fondo.
Compara con la última revisión
En Cowork, pregunta qué ha cambiado desde el último ciclo de crédito.
qué cambió respecto a la revisión de FY24 — apalancamiento, cobertura, capital de trabajo
Pon a prueba un supuesto contra la llamada
Verifica si algo en el propio comentario del prestatario debería cambiar una celda.
¿es demasiado optimista mi crecimiento del 8% para FY26? ¿qué dijo realmente el prestatario sobre el pipeline en su narrativa del Q4?
Construye el caso a la baja
En Claude para Excel, una vez que hayas aprobado el caso base.
constrúyeme un escenario a la baja en una nueva pestaña — ingresos a la baja 10%, margen bruto a la baja 200pb, mantén el opex estable. muéstrame dónde se incumplen los covenants
5. Trucos, consejos y solución de problemas
Pide a Cowork el resumen listo para Excel
Termina tu sesión de Cowork pidiendo un resumen de un párrafo con las referencias de celdas y las excepciones de política — eso es lo que pegas en la barra lateral de Claude para Excel. Más conciso que desplazarte por el chat.
Haz clic en la referencia de celda
Cuando Claude señala FCCR!D14 en la barra lateral de Excel, haz clic en ella y Excel salta a esa celda. Revisa la fórmula y los datos de entrada antes de aceptar cambiar algo.
De Excel a Word se traslada la conversación
Cuando abres la plantilla del memorando en Claude para Word, ya sabe qué ratios cambiaron y qué excepciones decidiste destacar. No tienes que volver a explicar la operación — solo di "redacta el resumen de crédito y la sección de excepciones".
Guárdalo como una skill
La suscripción de renovaciones es el mismo ciclo cada vez. Una vez que la conversación de Cowork funcione para una operación, guárdala como una skill para que la siguiente renovación en la cartera comience con un solo clic.
6. ¿Listo para probarlo tú mismo?
Pruébalo en tu próxima renovación. Adjunta la carpeta de la operación en Cowork, pregunta dónde se encuentra el prestatario respecto a la política, y revisa las excepciones antes de que cambie algo.